PROFESSIONNELS & TPE : UNE NOUVELLE SOLUTION POUR FINANCER VOS FACTURES EN 1 MINUTE
Dans un contexte où les délais de paiement s’allongent et où les cycles d’activité deviennent plus irréguliers, les TPE ont besoin de solutions de trésorerie simples, rapides et intégralement digitales.
L’arrivée progressive de la facturation électronique, obligatoire à la réception pour les professionnels à partir de septembre 2026, renforce cette dynamique. En standardisant les flux de facturation B2B, la réforme va fluidifier la transmission des données et accélérer l’accès au financement court terme.
Société Générale Factoring et Defacto ont développé une solution 100 % en ligne permettant de transformer une facture B2B en trésorerie disponible en quelques minutes et une transparence totale sur les coûts.
Philippe POUGEARD, Directeur Général Délégué de Société Générale Factoring, et Mathieu GALVANI, Directeur des partenariats et du développement commercial de Defacto, nous décryptent la nouvelle solution pour le financement court terme des professionnels et TPE : Avance Facture.
Pourquoi lancer cette solution maintenant, et en quoi le partenariat entre SGF et Defacto apporte-t-il une réponse innovante aux TPE françaises ?
Philippe POUGEARD : Ces dernières années, les petites entreprises en France ont vu leurs besoins ponctuels de trésorerie augmenter fortement. Les délais de paiement s’allongent, les cycles de facturation deviennent irréguliers, et les TPE recherchent des solutions de financement court terme, simples et immédiates. Le financement à la facture répond à cette réalité en offrant une alternative simple et immédiate à l’affacturage traditionnel,
Mathieu GALVANI :Ce partenariat combine l’expertise de SGF en financement de créances et la technologie temps réel de DEFACTO, permettant une expérience intégralement digitale, éligible en 1 minute, avec un financement sous 24 h*.
Les objectifs sont clairs : éligibilité en 1 minute, financement sous 24h*, parcours simplifié, des clients autonomes, solution intégrée naturellement dans le quotidien des TPE françaises.
Avance Facture est un outil très simple d’accès et extrêmement fluide. Il ne nécessite ni formation ni accompagnement préalable d’un conseiller, ce que j’ai trouvé très appréciable. Frédéric Larzinière, Negocom
Quels types d’entreprises profitent le plus du financement à la facture, en quoi la solution se distingue-t-elle de l’affacturage classique ?
Philippe POUGEARD : la solution s’adresse aux TPE clientes de Société Générale avec une activité B2B. Contrairement à l’affacturage, elle ne nécessite aucun engagement ni gestion du poste client : une facture suffit, et le client conserve la maîtrise totale de la relation commerciale.
Depuis son espace bancaire, il dépose sa facture, obtient une réponse en moins d’une minute et reçoit les fonds sous 24 h* par virement instantané.
J’ai trouvé l’offre particulièrement pertinente pour une structure comme la nôtre. L’affacturage classique cible généralement des entreprises avec des volumes plus importants.
C’est simple, rapide et financièrement lisible, on peut facilement déposer une facture, la financer et choisir une échéance selon le coût associé. Frédéric Larzinière, Negocom
En quoi « pas d’utilisation = pas de frais » répond-il aux attentes des petites structures ?
Mathieu GALVANI : Les entreprises ne paient que lorsqu’elles utilisent le service. L’absence d’abonnement apporte une flexibilité particulièrement adaptée aux besoins ponctuels ou saisonniers des TPE.
L’offre inclut également une garantie : comment protège-t-elle les clients en cas de défaillance du débiteur ?
Philippe POUGEARD : Chaque facture financée bénéficie d’une garantie couvrant le risque d’impayé du débiteur en cas de défaut de ce dernier. Dans un contexte marqué par une hausse des défaillances d’entreprises, cette protection sécurise nos clients, qui disposent ainsi d’un financement immédiat tout en étant protégés. Elle complète l’approche simple, rapide et sans engagement du service.
Comment votre technologie combine t-elle rapidité, intégration fluide et standards élevés de sécurité ?
Mathieu Galvani : Notre technologie repose sur plusieurs briques clés : une analyse automatique de 97 indicateurs en 27 secondes, une vérification de la facture et du débiteur, une mise à disposition immédiate des fonds dès validation.
Notre solution s’intègre en API dans l’environnement digital de Société Générale, garantissant un parcours fluide, sécurisé et entièrement en ligne. Dès qu’une facture est déposée, notre système analyse automatiquement son contenu, son éligibilité et le niveau de risque, puis transmet instantanément la décision.
Le client n’a quasiment aucun document à fournir. Une fois l’entreprise identifiée par son SIREN, notre technologie collecte automatiquement les données nécessaires pour évaluer l’éligibilité.
Nous appliquons les standards les plus exigeants du monde bancaire : chiffrement des données, conformité RGPD, connexion bancaire conforme DSP2, infrastructure certifiée ISO 27001. L’automatisation de nos processus réduit les erreurs et garantit une évaluation fiable et transparente.
Le fonctionnement de l’algorithme permet une validation très rapide, ce qui est un vrai plus. Quand on dirige une entreprise, on n’a pas de temps à perdre avec des procédures lourdes. Ici, tout est fluide et efficace. Frédéric Larzinière, Negocom
Comment garantissez - vous une tarification transparente et comment fonctionne votre scoring ?
Philippe POUGEARD : Le coût est fixe et affiché dès la simulation : 0,05 % par jour financé, sans frais additionnels.
Mathieu GALVANI : Le scoring, basé sur des données financières collectées automatiquement, permet une évaluation rapide et fiable tout en assurant une maîtrise du risque.
En quoi ce lancement marque-t-il une nouvelle étape dans votre stratégie d’innovation, et quels sont les premiers retours des clients ?
Philippe POUGEARD : Cette solution s’inscrit pleinement dans la stratégie de digitalisation de SGF. Elle élargit l’offre court terme destinée aux professionnels et répond aux besoins de trésorerie immédiate. Les premiers retours soulignent la rapidité, la simplicité et la fluidité du parcours.
Je recommanderais Avance Facture pour la fluidité, la facilité d’utilisation et le rapport temps/bénéfice. Sa mise en place est rapide et l’impact sur la trésorerie est réel et utile. Frédéric Larzinière, Negocom
Quelles évolutions sont prévues ? Sur quels segments souhaitez-vous étendre la solution ?
Philippe POUGEARD : Les prochaines étapes incluent l’intégration complète avec la facturation électronique, l’enrichissement du parcours qui permettra une vérification plus rapide et fiable des données de factures, facilitant l’automatisation et accélérant encore l’accès au financement. Couplée à une solution digitale comme celle de SGF et Defacto, elle renforcera la fluidité et la sécurité du pilotage de trésorerie.
Comment imaginez-vous l’avenir du financement court terme en France et en Europe ?
Philippe POUGEARD : Le financement à la facture devrait devenir un réflexe pour les petites entreprises : instantanéité, transparence et intégration dans les outils comptables en feront un standard.
En savoir plus sur Avance Facture
* Mise à disposition des fonds sous 24 h selon conditions et circuits bancaires.